หาประกันแบบ “ตามใจสั่ง” เลือกจุดประสงค์ได้ตามต้องการ การทำประกันสุขภาพ ถือเป็นการเตรียมพร้อมในการลดภาระค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพที่อาจเกิดขึ้นโดยไม่คาดคิดในอนาคตและเป็นการวางแผนการเงินอีกด้วย ซึ่งหากยังนึกภาพไม่ออก นี่คือตัวอย่างสถานการณ์ที่คุณอาจจะต้องการเลือกประกันสุขภาพดี ๆ มาไว้ซักอัน
จริง ๆ แล้วประกันสุขภาพมีเกณฑ์การแบ่งหลากหลายแบบมาก แต่ไม่ต้องตกใจ เดี๋ยวอธิบายให้ฟัง
แบบแรก แบ่งตาม “พ่วง” หรือไม่พ่วงประกันชีวิต โดยแยกเป็น 2 ประเภทตามนี้เลย
ประกันสุขภาพซื้อแบบพ่วง พ่วงชีวิต คุ้มครองยาว ต่ออายุได้
เป็นประกันสุขภาพแบบที่พ่วงประกันชีวิต แล้วส่วนมากก็จะได้เงินคืนเมื่อครบสัญญาหรือเสียชีวิต โดยจะมีการแจ้งจำนวนปีรับประกันตั้งแต่วันที่ซื้อ มีการันตีการต่ออายุตามจำนวนปีที่เราตกลงซื้อความคุ้มครองแต่แรก และเป็นการขายผ่านบริษัทประกันชีวิต เพราะฉะนั้น ซื้อแบบนี้จะค่อนข้างหายห่วงไปเลยหนึ่งเปราะว่า จะมีวันนึงที่เราจะไม่สามารถต่ออายุความคุ้มครองตอนที่เราแก่หรือไม่ แต่กระนั้น หากมีประเด็นเรื่องเคลมที่เราไม่โปร่งใส ตุกติก หรือที่ฝรั่งเรียกว่า fraud อาทิ เป็นโรคนี้แต่ไม่แจ้งโรคที่เราเป็นมาก่อน แล้วมาเคลมและประกันมาพบทีหลัง ถึงจะการันตี แต่ก็อาจกลายเป็นหนึ่งในเหตุผลให้บริษัทประกันบอกเลิกสัญญาในอนาคตได้
ประกันสุขภาพซื้อแบบเดี่ยว คุ้มครองปีต่อปี
หมายถึงประกันสุขภาพที่ไม่มีความคุ้มครองชีวิตพ่วงติดมา จะคุ้มครองปีต่อปีเท่านั้น ซึ่งจะขายโดยบริษัทประกันภัย อันนี้ เป็นการซื้อความคุ้มครองแบบจ่ายทิ้งปีต่อปีไปเลย มีความเสี่ยงเล็ก ๆ ว่า วันนึงเราอาจจะไม่สามารถต่อประกันไปได้อีก เพราะอาจจะมีประวัติเคลมเยอะมาก หรือมีประวัติตุกติกเหมือนตัวอย่างด้านบน จนประกันบอกไม่ไหว ขอลาก่อนกับผู้เอาประกันเจ้านี้ก็เป็นได้ เพราะฉะนั้น ก็ต้องลองบริหารความเสี่ยงดูดี ๆ กันนะครับ
เกณฑ์การแบ่งที่ 2 คือแบ่งตามความคุ้มครองที่แตกต่างกันออกไปเลยชัด ๆ ได้แก่
-ประกันสุขภาพเพื่อการรักษาพยาบาล ดูแลทั้ง OPD (อันนี้คือ ไปหาหมออย่างเดียว ไม่นอนโรงพยาบาล) และ IPD (ต้องแอดมิท นอนโรงพยาบาล)
-ประกันอุบัติเหตุ (PA)
-ประกันโรคร้ายแรง (ECIR) คุ้มครองพวกกลุ่มโรคมะเร็ง หัวใจ หลอดเลือด เนื้องอก ต่าง ๆ
-ประกันแบบชดเชยรายได้ เน้นชดเชยรายได้หากมีการรักษาตัวในโรงพยาบาล
